Cómo los activos digitales permiten la liquidación y la reconciliación instantáneas

Los retrasos inherentes a los pagos transfronterizos tradicionales son un inconveniente y pueden ser un obstáculo para el progreso y la eficiencia. ¿Y si hubiera una manera de hacer que todo sucediera en un instante?

En los sistemas bancarios, el recorrido de un pago de una cuenta a otra pasa por varias etapas, a menudo invisibles para el consumidor común. Este complejo proceso implica la compensación, la liquidación y la conciliación para iniciar, aprobar y finalizar los pagos. Sin embargo, suele ser lento y engorroso, especialmente en las transacciones transfronterizas con diferentes sistemas y estándares.

La tecnología de activos digitales ofrece un avance revolucionario, ya que acorta drásticamente los ciclos de pago de las empresas. Sigue leyendo para descubrir cómo hacerlo.

¿Qué son la compensación, la liquidación y la conciliación?

En primer lugar, veamos cómo funcionan las transacciones regulares. El proceso se puede dividir en tres pasos esenciales: compensación, liquidación y conciliación.

Despeje

La compensación implica confirmar los detalles de una transacción, como el monto a transferir y las partes involucradas. Este paso garantiza que el comprador tenga los fondos disponibles y que el vendedor acepte las condiciones de venta.

En el sistema bancario tradicional, la compensación prepara el movimiento real del dinero y actúa como salvaguarda contra posibles errores o fraudes.

Liquidación

La liquidación es el intercambio real de pago. Piense en ello como el momento en que el dinero sale físicamente de una cuenta y llega a otra. Suele tardar varios días, según el tipo de transacción y las instituciones involucradas.

Reconciliación

La conciliación es el proceso de verificación posterior a la transacción. Implica comprobar que los montos adeudados y acreditados son correctos y que la transacción se ha registrado con precisión en ambos extremos. Es similar a balancear una chequera o cotejar tu extracto bancario con tus registros.

Este proceso es crucial para que las empresas y las instituciones financieras mantengan registros financieros precisos y garanticen que todas las transacciones se contabilicen correctamente.

¿Cómo funciona una transacción?

Para ayudarlo a comprender cómo funcionan la compensación, la liquidación y la conciliación en la práctica, veamos un ejemplo sencillo.

Imagina que vas a comprar un café. Pasas tu tarjeta y, a cambio, recibes tu café. Esta transacción pasa por varios pasos antes de que se considere completa para todos los involucrados, no solo para ti y para la cafetería.

Liquidación: Es como decir: «Quiero comprar este café». Es el proceso en el que se acuerdan los detalles de la compra (por ejemplo, quién compra, qué se compra y cuánto cuesta) y se preparan para el movimiento real del dinero.

Liquidación: En este paso es donde el dinero realmente cambia de manos. Aquí es cuando se realiza el pago con tarjeta. El proceso lleva varios días porque pasa por varios sistemas y controles.

Reconciliación: Tras el acuerdo, la cafetería debe asegurarse de haber recibido la cantidad correcta de dinero para el café. Este paso implica comprobar los registros para confirmar que el pago realizado coincide con los detalles de la venta.

La transacción es más larga y compleja de lo que parece, y esto es solo para tomar una taza de café. En el caso de las transacciones B2B a gran escala, como pagar al personal en diferentes países o pedir materias primas al por mayor, el proceso es básicamente el mismo, pero normalmente lleva más tiempo, ya que se requiere más verificación.

Transferencias bancarias y pagos con tarjeta de crédito

Las empresas suelen enviar y recibir pagos mediante transferencias bancarias o tarjetas de crédito.

En el caso de las transferencias bancarias, la compensación y la liquidación pueden ser un proceso lento y, a menudo, tardar varios días en completarse, especialmente si la transferencia cae en fin de semana o día festivo. La conciliación también puede requerir mucha mano de obra, ya que requiere la verificación manual de los registros.

Ahora, puede que pienses que pagar con tarjeta de crédito es más cómodo, pero no es necesariamente así.

Los pagos con tarjeta de crédito se liquidan rápidamente porque utilizan sistemas digitales para iniciar y aprobar transacciones. Sin embargo, la liquidación suele tardar de uno a tres días hábiles. Luego, la conciliación consiste en verificar los registros de las transacciones comparándolos con los estados de cuenta, lo que se complica aún más con las comisiones, los reembolsos y las reversiones de cargo (reembolsos solicitados por el titular de la tarjeta, a menudo debido a controversias, como no recibir un artículo o recibir un cargo incorrecto).

Tanto con las transferencias bancarias como con los pagos con tarjeta de crédito, una transacción implica muchos pasos y puede tardar varios días. Hay trámites, verificaciones y períodos de espera.

Afortunadamente, hay una forma mejor: utilizar activos digitales basados en cadenas de bloques.

Pagos en la cadena de bloques

La tecnología blockchain simplifica el proceso de compensación, liquidación y conciliación.

En una transacción de cadena de bloques, cuando se transfieren activos digitales, el proceso combina la verificación de la transacción (confirmando que es legítima) con el movimiento real de los fondos. Esto ocurre de forma segura y casi instantánea. Una vez que la transacción se agrega a la cadena de bloques, se confirma y no se puede modificar, lo que garantiza que ambas partes tengan claridad y certeza de inmediato.

Volviendo al ejemplo de nuestra cafetería, imagina pagar a través de la cadena de bloques. Inicias un pago y transfieres directamente los fondos digitales a la billetera de la cafetería. Esta acción se verifica de inmediato y se registra permanentemente en un libro de contabilidad público, visible para todos, pero inalterable. La cafetería ve el pago en tiempo real y el acuerdo se cierra de inmediato.

¿Por qué es tan rápido en comparación con los pagos tradicionales? La tecnología blockchain funciona sin una autoridad central. En la banca tradicional, una entidad central, como un banco, confirma las transacciones, mientras que las transacciones de cadena de bloques se validan mediante una red distribuida de ordenadores.

La falta de una autoridad central aumenta la eficiencia y reduce el potencial de errores y disputas, lo que convierte a la cadena de bloques en una opción atractiva para las empresas.

Este sistema descentralizado está habilitado por la criptografía de clave pública, un método seguro de comunicación digital que garantiza que solo el destinatario previsto pueda acceder a los fondos enviados. Esto garantiza que las transacciones de la cadena de bloques no solo sean rápidas, sino también seguras.

Para obtener más información sobre cómo funciona esto, considere leer en criptografía de clave pública, que proporciona los componentes básicos para las transferencias directas y seguras de activos digitales en la cadena de bloques.

Beneficios de los pagos de activos digitales

Estas son las principales ventajas de los pagos de activos digitales:

  • El valor viaja con el mensaje: Cuando realiza un pago con activos digitales, la confirmación y la transferencia de valor se producen casi al instante. El registro de transacciones y el movimiento real de dinero forman parte de la misma acción.
  • Liquidación y reconciliación en uno: Las transacciones de activos digitales combinan la liquidación y la conciliación en un solo paso. No es necesario un proceso de conciliación largo y separado. La transacción es definitiva una vez confirmada en la cadena de bloques, lo que proporciona claridad y certeza para ambas partes.
  • Mayor visibilidad y transparencia: Todos los involucrados pueden ver los detalles de la transacción en la cadena de bloques, lo que ayuda con la elaboración de informes, la contabilidad, la previsión y el cumplimiento.
  • Pagos internacionales sencillos: Enviar activos digitales a nivel internacional es tan fácil como enviarlos a nivel nacional, sin necesidad de cambios de divisas ni comisiones adicionales.

Pagos de activos digitales con Fortris

Fortris permite a las empresas aprovechar la velocidad y la eficiencia de los pagos en cadena de bloques.

Un ejemplo de un informe diario para una transacción de activos digitales en el sistema Fortris

Fortris proporciona un registro fuera de la cadena de todas las transacciones dentro de la cadena utilizando datos en vivo de la cadena de bloques. Es un poco como los feeds bancarios de un software de contabilidad, ya que ofrece comparaciones paralelas de los registros de transacciones con los datos bancarios importados.

El sistema de etiquetado de transacciones rellena automáticamente los detalles de cada transacción, ya sea de recepción o de envío, lo que a su vez:

  • Elimina los esfuerzos manuales del proceso de reconciliación
  • Optimiza y automatiza la previsión del flujo de caja
  • Simplifica el proceso de cierre
  • Permite la verificación de todos los registros de transacciones en la cadena de bloques.

Cada entrada de transacción en Fortris se enriquece con datos exclusivos específicos de la organización e información de cadena de bloques disponible públicamente, lo que proporciona una visión completa.

Esto facilita a las empresas la gestión de las transacciones, especialmente cuando se trata de pagos transfronterizos o en grandes volúmenes. Con Fortris, administrar y conciliar los pagos ya no es una tarea tediosa, sino una parte integral de sus operaciones comerciales.

Para ver un ejemplo de cómo se ve esto en la práctica, lea nuestro artículo sobre cómo se ve el informe de un diario de Bitcoin en Fortris.

Fortris handles digital asset treasury operations for enterprise business.

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