Custodia de activos digitales para negocios empresariales
El creciente número de proveedores de pasarelas de pago criptográfico significa que cualquier persona, desde una pequeña empresa hasta una empresa multinacional como Amazon, ahora puede aceptar criptopagos por bienes y servicios.
Pero más allá de aceptar pagos, ¿cómo pueden las empresas de nivel empresarial almacenar de forma segura sus activos en criptomonedas? Este artículo abordará algunas de las consideraciones clave para la custodia de activos digitales en las empresas empresariales.
Cubriremos las tres categorías generales: bolsas de criptomonedas, autocustodia y custodios externos.
Intercambios de criptomonedas
En primer lugar, hay custodia cambiaria. Esto incluye servicios como Coinbase, Robinhood y Paypal.
Cuando una parte compra criptomonedas en una bolsa centralizada, la custodia de las criptomonedas permanece en manos de la bolsa hasta que el cliente retire o gaste los fondos. Muchos consumidores minoristas que utilizan estos servicios nunca toman realmente la custodia de sus criptoactivos.
La ventaja de tener criptomonedas en una bolsa es la liquidez, lo que significa que los fondos se pueden desplegar, vender o transferir rápidamente.
El problema con el uso de bolsas para la custodia de activos digitales es que pueden ser pirateadas o pueden ser cerradas por las autoridades y declararse en quiebra.
Uno de los incidentes más destacados se produjo en 2011, cuando la bolsa de Mt Gox fue pirateada y se robaron bitcoins por un valor de 8,75 millones de dólares. Entre los ejemplos más recientes se incluyen el hackeo de la bolsa de Binance en 2019.
Autocustodia
Muchas bolsas permiten a los clientes transferir sus fondos a sus propias carteras criptográficas para autocustodia.
La ventaja de la autocustodia es que, cuando se usan correctamente, las carteras criptográficas son generalmente más seguras que las bolsas.
Sin embargo, se debe tener mucho cuidado para garantizar que la clave privada de una billetera permanezca en secreto.
Si un grupo nefasto encontrara la llave, podría vaciar la billetera rápida y fácilmente. Además, el propietario anterior no puede hacer nada para recuperar los fondos.
Las carteras empresariales con varios usuarios tienen disposiciones de seguridad más complejas que las que utilizan los particulares o las pequeñas empresas, pero se aplican los mismos principios subyacentes. Los beneficios de la autocustodia deben sopesarse cuidadosamente frente a los riesgos y responsabilidades.
Las empresas con un gran volumen de transacciones pueden encontrar que una solución a medida o personalizada funciona mejor que una cartera empresarial lista para usar cuando se trata de la custodia de activos digitales.
Custodios de terceros
Las grandes empresas, como los inversores institucionales y los fondos de cobertura, tienen requisitos más complicados para la custodia de activos digitales.
Estos grandes actores (a veces denominados «ballenas» en el mundo de las criptomonedas) necesitan una solución de seguridad sólida que implique algo más que un nombre de usuario y una contraseña para acceder a los fondos.
Debido a las complejidades de las criptomonedas, los inversores institucionales recurren a lo que se conoce como custodios criptográficos. A cambio de una tarifa, los servicios de custodia retendrán y protegerán los fondos criptográficos del cliente.
Para ser útiles a una ballena criptográfica, los custodios deben ofrecer medidas como la ciberseguridad de alto nivel y niveles de autorización escalonados.
Con frecuencia, los servicios de custodia utilizan una combinación de carteras «frías» y «calientes».
Una billetera activa suele estar basada en software y se ejecuta en una computadora o dispositivo móvil que está conectado a Internet.
Las carteras calientes proporcionan un alto nivel de liquidez. Sin embargo, estar conectados a Internet significa que corren el riesgo de ser pirateados.
Una cartera de almacenamiento en frío es un dispositivo de hardware que no está conectado a Internet. Las carteras frías almacenan las claves privadas de un usuario, que se utilizan para «firmar» transacciones, sin conexión a Internet. Son menos prácticas que las carteras activas, pero son mucho más seguras.
Incluso si se roba una billetera de hardware, el ladrón también necesitaría las credenciales de inicio de sesión, como una contraseña y datos biométricos, para poder acceder a los fondos de la billetera.
Medidas de seguridad adicionales
Debido a que una sola clave es propensa al robo, los custodios de criptomonedas suelen utilizar medidas de seguridad adicionales, como carteras con múltiples firmas.
UN monedero multifirma requiere que dos o más partes firmen una transacción antes de que pueda llevarse a cabo. Esto distribuye el fideicomiso y asegura que ninguna persona al servicio de custodia tenga acceso a los fondos.
Los custodios de criptomonedas invariablemente hacen todo lo posible para emplear medidas de seguridad estrictas para proteger las claves privadas, como almacenarlas en bóvedas separadas para que no puedan ser robadas.
Los custodios autorizados ofrecen seguridad adicional a los clientes a través de aseguradoras confiables. El seguro brinda a los clientes un recurso en caso de una violación de seguridad y aumenta la confianza en el proveedor de la custodia.
Cómo elegir un custodio de criptomonedas
Según Deloitte (PDF), los inversores institucionales deben tener en cuenta las siguientes preguntas al investigar a los posibles custodios de criptomonedas:
● Las disposiciones de seguridad utilizadas por el custodio
● Los procesos establecidos para la generación, el almacenamiento y el acceso de claves
● Garantías de autenticación y transacciones empleadas por el custodio
● Recurso en caso de pérdida o robo del activo.
Otro factor a tener en cuenta es el valor de los activos en custodia. También es de gran importancia la integración del custodio con los sistemas financieros existentes (más sobre esto más adelante).
Más allá de la custodia: gestión de tesorería criptográfica
A medida que más y más inversores institucionales y fondos de cobertura ingresen al ring, las criptomonedas realmente comenzarán a sacudir a las instituciones financieras. Con tanto en juego, la demanda mundial de servicios de custodia de activos digitales está creciendo exponencialmente.
Sin embargo, además de mantener de forma segura las criptomonedas como un activo de inversión, es posible que las empresas de nivel empresarial necesiten incorporar las criptomonedas en sus operaciones de tesorería diarias. Esto podría tener el propósito de pagar a los empleados en bitcoins, por poner un ejemplo.
La gestión de tesorería de los criptoactivos es un campo especializado, y los proveedores deben ofrecer soluciones de custodia de activos digitales flexibles y escalables, especialmente para las empresas que ingresan al ecosistema criptográfico por primera vez.
Cuando se trata de la gestión de tesorería criptográfica, empresas como Fortris ofrecen a las empresas una forma perfecta de integrar los activos digitales sin tener que reemplazar sus flujos de trabajo actuales.
Fortris gestiona las operaciones de tesorería de activos digitales para negocios empresariales.
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