Introducción a las carteras criptográficas corporativas

En el mundo peer-to-peer de las criptomonedas, las carteras criptográficas se diseñaron por primera vez pensando en el usuario individual.

Sin embargo, con la adopción corporativa de los activos digitales cada vez más generalizada, la tecnología de monederos ha evolucionado para satisfacer las necesidades más complejas de las grandes corporaciones e instituciones.

En este artículo, abordaremos las diferencias clave entre las soluciones de monederos criptográficos para pequeñas y grandes empresas. También analizaremos la funcionalidad avanzada que los usuarios empresariales deberían buscar en un proveedor de monederos.

Lectura de antecedentes: Monederos criptográficos: guía de 5 minutos
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Opciones de gestión de criptomonedas para empresas

Del mismo modo que ahora hay muchas opciones para los consumidores en la criptoesfera, existe una gama de soluciones para las empresas que desean expandirse a la criptoesfera.

No todos estos requieren que administren su propia billetera criptográfica per se. Veamos algunas de las opciones para las empresas que no utilizan criptomonedas nativas.
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Aceptación de pagos en criptomonedas

Para las empresas que simplemente desean aceptar pagos criptográficos a cambio de bienes y servicios, un proveedor de pasarela de pago externo puede ser suficiente. Paypal, Stripe y Square son solo algunos ejemplos de empresas que ofrecen este servicio.
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Los proveedores de pasarelas de pago pueden convertir criptomonedas en moneda fiduciaria.

Esta puede ser una buena solución para las pequeñas y medianas empresas que buscan simplemente diversificar las opciones de pago para sus clientes, sin tener que comprar o crear sistemas para almacenar criptomonedas por sí mismas.

Con un Cuenta mercantil de Paypal, por ejemplo, una pequeña empresa podría permitir a sus clientes pagar en criptomonedas pero recibir ellos mismos el pago en USD.

Cuentas de intercambio de criptomonedas para empresas

Para las empresas e instituciones que desean mantener las criptomonedas como un activo de tesorería dentro de una cartera de inversiones equilibrada, una solución de terceros puede satisfacer sus necesidades.

Algunas bolsas de criptomonedas permiten a las empresas solicitar cuentas comerciales para comprar y vender criptomonedas.

Las bolsas tienen rampas de entrada y salida para el dinero fiduciario, lo que significa que permiten a los usuarios cambiar criptomonedas por monedas altamente reguladas, como el USD. Por este motivo, los nuevos clientes empresariales suelen aplicar procedimientos estrictos de KYC (conozca a su cliente/cliente).

No todas las empresas son elegibles para este tipo de cuentas, según el campo en el que operen, el lugar en el que tengan su sede y otros factores que pueden afectar su perfil de riesgo, tal como se evalúa durante el KYC.

Custodios institucionales

Si una empresa quiere tener criptomonedas como activo de inversión, también puede considerar la posibilidad de utilizar un servicio de custodia de activos digitales. Esta es a menudo la opción preferida por las grandes empresas e instituciones.

Los beneficios de la custodia de nivel institucional incluyen una mayor seguridad, ya que se requieren medidas de autenticación sólidas antes de que un cliente pueda acceder a sus existencias.

Sin embargo, este beneficio también puede ser un inconveniente si los equipos de tesorería necesitan un acceso rápido o regular a sus fondos criptográficos.

Carteras de hardware para empresas

Las carteras de hardware sirven principalmente al mercado minorista, como una solución fuera de línea (almacenamiento en frío) para los usuarios que desean administrar sus propias llaves en lugar de confiar en un tercero.

La frase que se repite con frecuencia aquí es «no son tus claves, no tus monedas», lo que significa que si la gestión de claves se subcontrata, el usuario no tiene la verdadera soberanía sobre sus criptomonedas.

Debido a su propia naturaleza, las carteras de hardware (que pueden ser una unidad USB, hardware de ordenador o similares) pueden resultar poco prácticas para equipos de tesorería grandes o distribuidos, ya que los usuarios deben estar en la misma ubicación geográfica que el dispositivo.

También está la cuestión del software utilizado para operar una billetera de hardware.

¿Es de código abierto o es propietario? Si se trata de lo último, existe el riesgo de que, si la empresa deja de operar, se deje de mantener el software necesario para ejecutar la billetera.

Una nueva generación de carteras de hardware

Para reflejar la creciente demanda empresarial de monederos criptográficos, algunos proveedores de monederos de hardware han ampliado su oferta para ofrecer soluciones de autocustodia, siendo la bóveda empresarial de Ledger un ejemplo.

Requisitos del monedero criptográfico corporativo

Como hemos visto, las carteras criptográficas corporativas pueden adoptar diferentes formas.

Ya sea que sus claves se confíen a terceros (en el caso de bolsas o custodios) o se administren internamente mediante una solución de autocustodia, las empresas tienen una serie de requisitos que no se aplican a las personas o las pequeñas empresas.

Estos incluyen:

Seguridad

No hace falta decir que las empresas tienen una complejidad operativa que supera con creces a las empresas más pequeñas y al mercado minorista.

Y como escribió el tecnólogo de seguridad Bruce Schneier en un ensayo de 1999 muy citado, la complejidad es el peor enemigo de la seguridad.

Para gestionar este riesgo, las plataformas empresariales de monederos criptográficos necesitan soluciones de almacenamiento sofisticadas que puedan necesitar combinar carteras frías, calientes y calientes, o incluso una solución de autocustodia a medida diseñada para adaptarse a las necesidades comerciales específicas de un cliente.

Multiusuario, multimonedero

Además de conceder acceso a la cartera de varios miembros del equipo, las plataformas de carteras corporativas deberían permitir a las empresas mantener varias carteras diferentes.

Es probable que una empresa necesite al menos dos carteras: una cartera de tesorería para las reservas mantenidas en el balance y una operativa para enviar y recibir pagos. A partir de ahí, los requisitos del monedero pueden ampliarse en función de las necesidades de la empresa.

Es posible que necesiten una billetera separada para la nómina criptográfica, por ejemplo, o un conjunto de billeteras internas que se utilicen únicamente para almacenar y transferir fondos dentro de diferentes partes de la empresa.

Estos acuerdos pueden ayudar a las empresas que están distribuidas geográficamente a gestionar operaciones como la nómina sin la fricción de tener que hacer frente a los pagos transfronterizos.

Integración de informes

Los datos sin procesar que se pueden extraer de los registros de la cadena de bloques no son en sí mismos compatibles con los sistemas financieros heredados, y la realidad es que reemplazar dichos sistemas no es una solución asequible ni práctica para la mayoría de los usuarios empresariales.

Por lo tanto, cualquier servicio de billetera criptográfica debe ofrecer integración de informes en algún nivel. Esto se debe a que cuanto más procesos manuales se requieren para informar sobre las criptoactividades de una empresa, mayor es el efecto dominó en los equipos de tesorería y menos escalables se vuelven estas operaciones.

Una buena presentación de informes no solo es esencial desde el punto de vista de la presentación de informes y el cumplimiento, sino que también es vital para la inteligencia empresarial.

Para obtener más información sobre esto en el contexto de Bitcoin, consulte nuestro artículo sobre mejores prácticas para la contabilidad de Bitcoin.

Capacidades de análisis de datos

Los estudios muestran que el análisis de datos desempeña un papel cada vez más importante en las operaciones de tesorería.

En un solo ejemplo, un Encuesta de 2020 de los profesionales de tesorería de toda Europa descubrieron que el 62% usa o planea usar el análisis de datos, en comparación con el 43% en 2019.

UN estudio separado de Citi descubrió que, si bien los tesoreros corporativos se centran en gran medida en adoptar nuevas tecnologías de diagnóstico, las tecnologías tradicionales tienen dificultades para satisfacer esta demanda.

Una plataforma criptográfica corporativa adecuada para su propósito respaldará este enfoque cada vez más basado en datos para la gestión de tesorería, en lugar de complicarlo aún más con laboriosos procesos manuales.

Escalabilidad

Por último, una billetera criptográfica corporativa debe crecer con el negocio. Este es especialmente el caso de las empresas que no son nativas de las criptomonedas y que ingresan al ecosistema paso a paso.

Más allá de los monederos: integración operativa total

Para beneficiarse de los muchos beneficios de los activos digitales, desde estar a la vanguardia en la nómina criptográfica hasta ser eficientes pagos transfronterizos, las empresas necesitan soluciones que lleven esta nueva tecnología al centro de sus negocios.

El desafío es hacerlo sin revisar radicalmente el software y los sistemas existentes.

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